X

Select for category

Грязинский район в топ-5 самых эффективных районах Липецкой области за 2020 год

Далее

Итоги ежегодной оценки работы администраций районов и городов подведены в Липецкой области. Как сообщили в региональном управлении экономического развития, оценка производилась по комплексу показателей, включающих…

Как подготовиться к вакцинации

Далее

В плане подготовки к вакцинации коронавирусная инфекция не отличается от каких-либо других инфекций. На сегодня прививка от коронавируса делается здоровым людям от 18 лет и…

Счастливы вместе

Далее

Наш рассказ об обычной… многодетной семье, которая единодушно уверена в том, что детей много не бывает! Им легко жить, потому что на судьбу они не…

Игорь Артамонов проконтролировал продолжающееся в городе Грязи благоустройство набережной

Далее

Благоустройство набережной реки Матыра продолжается в городе Грязи. Это стало возможным благодаря победе во Всероссийском конкурсе лучших проектов создания городской комфортной среды в малых городах…

Новые квартиры получат 140 грязинцев из аварийного жилья

Далее

Дом для переселения грязинцев из аварийного жилья строится в районном центре. Пятиэтажку из двух секций возводят на улице Коммунальная. Строительство ведется в рамках национального проекта…

Главная / Разное / Про кредитные каникулы

Про кредитные каникулы

Сегодня те, у кого есть банковские кредиты, оказались в сложной ситуации. Люди теряют работу, сокращаются доходы. В то же время обязательства перед банком никто не отменял. На наиболее часто возникающие вопросы по этому поводу читателям «ГИ» отвечает и. о. управляющего отделением «Липецк» Центрального банка Татьяна БОЖКО.

— Что делать, если возникли трудности с выплатой кредитов?

— Чтобы не оказаться в долговой яме, можно обратиться за реструктуризацией кредита или запросить кредитные каникулы.

— Что же такое кредитные каникулы и как их получить?

— Кредитные каникулы — это отсрочка платежей на льготный период, который может длиться до полугода. По закону их вправе получить люди, которые из-за коронавируса оказались в тяжелой финансовой ситуации. Каникулы — временная мера. За ними можно обратиться до 30 сентября 2020 года, но правительство может продлить этот срок.

— По каким кредитам дают каникулы?

— Они подходят для всех видов кредитов и займов в банках, микрофинансовых организациях (МФО) и кредитных потребительских кооперативах (КПК) — кредитных карт, потребительских кредитов и займов наличными, автокредитов и ипотеки. Но только в том случае, если их выдали до дня вступления в силу Закона от 3.04.2020 г. № 106-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» и отдельные законодательные акты Российской Федерации в части особенностей изменения условий кредитного договора, договора займа». При этом установлен максимальный размер кредитов, по которым можно получить отсрочку:

> по кредитным картам -100 000 рублей;

> по потребительским кредитам наличными — 250 000 рублей, если заемщиком было физическое лицо, и 300 000 рублей — если индивидуальный предприниматель;

> по автокредитам — 600 000 рублей;

> по ипотеке лимиты зависят от региона: 4,5 млн. рублей в Москве, 3 млн. в Московской области, Санкт-Петербурге и Дальневосточном федеральном округе, 2 млн. в остальных регионах.

Причем в расчет принимают размер выданного кредита и лимита по карте, а не текущую задолженность.

Eсли сумма ипотечного кредита больше, заемщик может обратиться за ипотечными каникулами — возможность их оформить появилась в 2019 году. По другим видам кредитов, которые не укладываются в определенные законом лимиты, банки, МФО и КПК могут предложить реструктуризацию.

— В каком случае можно рассчитывать на кредитные каникулы?

— Уйти на каникулы можно, если доход за последний месяц упал больше чем на 30% по сравнению с вашим среднемесячным доходом за 2019 год и вы сможете это подтвердить.

Для этого подойдут справка из налоговой службы или уведомление о регистрации на бирже труда, официально оформленный больничный лист и другие документы. Стоит уточнить в банке, МФО или КПК, какие бумаги устроят их в качестве подтверждения.

Иногда банк может без всяких справок оценить, действительно ли доходы заемщика упали. Например, когда человек получает зарплату через тот же банк, в котором у него оформлен кредит.

Заемщик не обязан сразу приносить документы, которые докажут его право на каникулы. Это можно сделать в течение 90 дней после подачи заявления. По закону кредитор должен предоставить отсрочку и без бумаг, которые подтверждают снижение дохода.

Но в интересах заемщика представить документы как можно раньше. Eсли окажется, что он ошибся в расчетах, каникулы отменят, ему придется возместить пропущенные платежи и выплатить штрафы. Кроме того, в его кредитной истории появится информация о просрочке.

Когда у заемщика есть какие-то сомнения — о расчете дохода или перечне документов — лучше сразу обсудить их с кредитором.

— Как подать заявление?

— Это можно сделать по телефону «горячей линии» банка, МФО или КПК. Главное — звонить с номера, который заемщик указал в договоре как свой контактный. Заемщик также вправе подать заявление в офисе кредитора, через «Личный кабинет» на его сайте или мобильное приложение, если такие способы информирования предусмотрены договором.

Рассмотреть заявку должны в течение 5 дней.

— Какие сроки у каникул?

— Полгода — это максимальный срок каникул, но заемщик вправе запросить и меньший срок льготного периода.

Можно попросить, чтобы каникулы начали отсчитываться даже раньше, чем заемщик обратился к кредитору: за 30 дней до даты подачи заявления, если нужна отсрочка по ипотечному кредиту, и за 14 дней — если по потребительскому. Оформить каникулы по кредиткам задним числом нельзя.

Заемщик вправе в любой момент прервать каникулы. Нужно просто сообщить об этом кредитору. Но можно ничего не прерывать и просто вносить платежи любого размера во время каникул — они пойдут на погашение основного долга, и после окончания каникул вам начислят меньше процентов.

— Каникулы — это значит, что вообще ничего не надо платить?

— На время льготного периода заемщик освобождается от всех платежей по кредиту. Eсли у него уже была просрочка по кредиту или займу и ему начислили неустойку, штрафы или пени, на время каникул их заморозят — расти они не будут. В это время кредитор также не имеет право продать квартиру или машину, которые находятся у него в залоге по кредиту.

Но проценты на сумму долга продолжат начисляться — просто их нужно будет заплатить позднее.

По ипотечным кредитам в течение льготного периода продолжают начислять тот процент, который прописан в вашем договоре. А по потребительским кредитам и кредитным картам на время каникул установлена льготная ставка. Eе размер равен 2/3 среднерыночной ставки по такому же виду кредита, как у вас. В расчет берется ставка, которая действовала в тот день, когда заемщик обратился за каникулами.

— Как придется платить после каникул?

— До окончания льготного периода кредитор направит вам новый график платежей.

Основной долг по всем видам кредитов и кредитным картам заемщик должен будет погашать так, как это написано в его договоре. Просто срок платежей автоматически сдвинется на время каникул.

Но во время льготного периода заемщику начислят проценты на сумму основного долга, ведь он продолжает пользоваться деньгами банка, МФО или КПК. Эти дополнительные проценты выделят в отдельный долг (к нему приплюсуют штрафы и пени, если они у него были еще до начала каникул). Правила погашения этого долга различаются для разных видов кредитов.

По кредитной карте заемщик должен будет выплатить этот долг в течение 720 дней (около 2 лет) равными ежемесячными платежами.

По потребительскому,

ипотечному или автокредиту «каникулярный» долг нужно будет погасить уже после того, как закончатся все плановые выплаты заемщика. Eго также могут разбить на несколько ежемесячных взносов.

— Что такое реструктуризация?

— Реструктуризация — это уменьшение платежей по кредиту, чтобы он стал для заемщика более «подъемным». Обычно размер платежей уменьшается за счет увеличения срока кредита.

Но бывают и другие варианты реструктуризации. Например, заемщику могут предоставить льготный период, когда в течение определенного времени он выплачивает только проценты или, наоборот, только основной долг.

— У меня есть деньги, но нет возможности выйти из дома и положить их на кредитный счет. Возможности внести платеж онлайн тоже нет. Что делать?

— Платежи по кредитам, займам и договорам страхования клиентам необходимо вносить вовремя. Но если в регионе действуют ограничения на передвижение людей, а офисы или банкоматы финансовой организации закрыты и у заемщика нет возможности внести платеж дистанционно, то задержку платежа не должны считать просрочкой.

Согласно рекомендациям регулятора в таких случаях кредиторам не следует начислять дополнительные проценты, штрафы и пени, продавать имущество, которое является залогом по кредиту. Но заемщик должен будет внести платеж сразу же, как только отменят режим самоизоляции и откроют офисы его кредитора.

Подробную информацию можно получить на сайте: fincult. info.

Кроме того, заемщики могут обращаться на официальный сайт Банка России, на котором размещены ответы на большинство возникающих в связи с кредитными каникулами вопросов. На сайте регулятора также можно разместить обращение или жалобу на действия финансовых организаций.

***
фото:

Размер шрифта

Пунктов

Интервал

Пунктов

Кернинг

Стиль шрифта

Изображения

Цвета сайта